综合国产免费自拍_久久无码专区国产精品_久九九精品免费视频_国产成人综合久久精品推,久久99蜜桃精品久久久久小说

金融知識

消費金融公司是如何用金融債“補血”的?
發布時間:2024-07-31     點擊率:3036

根據財聯社的最新消息,今年以來,已有多家消費金融公司發行金融債融資,規模創下歷史新高。據東方財富Choice數據顯示,截止7月18日,年內已有72只商業銀行金融債發行上市,5月份以來發債熱情逐漸提升,發行主體主要為中小銀行。商業銀行金融債發行利率持續下行,部分銀行發債成本已顯著低于市場同期限存款利率。


金融債券是什么



金融債券  是指銀行及其他金融機構所發行的債券。通俗點說,就是銀行和其他金融機構發行的“借條”,比如上文中提到的多家消費金融公司通過發行金融債來融資。


這些“借條”五花八門,根據發行主體的不同比較常見的有幾種:



01


政策性金融債券

由國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行等政策性銀行發行,通常用于支持國家重點項目和產業發展。


02


證券公司債券

證券公司依法發行的約定在一定期限內還本付息的一種有價證券。包括證券公司普通債券、證券公司短期融資債券、證券公司次級債券等品種。


03


商業銀行債券

由商業銀行發行,用于補充銀行的資本金、優化負債結構等。商業銀行除了發行普通的金融債券以外,還發行次級債券、資本補充債券等。


有很多投資者會疑惑金融債券跟老百姓投資是什么關系,它和銀行存款有什么區別?



從投資便利度來說





金融債券投資渠道更多樣,投資者可以通過銀行柜臺咨詢購買,也可以通過證券交易所和證券公司直接購買。銀行存款主要就是從銀行柜臺或APP辦理。


從收益上來說





金融債的利率通常高于銀行普通定存。不過根據財聯社的最新數據,年內商業銀行金融債發行利率持續下行,部分銀行發債成本已顯著低于市場同期限存款利率。比方說,今年整存整取存款3年期平均利率現在差不多是2.507%,但有的銀行發行的最新金融債3年期票面利率已降至2.10%左右。


從風險來說





銀行存款有存款保險制度保障,50萬元以內的本息幾乎是“零風險”。而買金融債則要看發行人的信用狀況,存在一定的信用風險。但是跟股票基金相比,金融債券仍然屬于風險較低的產品。


從流動性來說





金融債通常有固定期限,如果轉手可能面臨價格波動與交易成本。跟銀行存款特別是活期存款相比,流動性要差一些。



為什么要發行金融債來“補血”




這就與金融債券的功能有關了。


金融機構會在某些情況下選擇發行金融債:



01

業務擴展


業務擴張的時候,業務量增大,需要大量資金來放貸,發行金融債是個好辦法。


舉個例子,某消費金融公司推出了新的熱門消費信貸產品,市場需求旺盛,為了滿足更多用戶的貸款需求,公司通過發行金融債來補充資金。


02

優化資本結構


優化資本結構的時候,通過發行長期的金融債,可以降低短期負債的比例,提高資金的穩定性。

 

相較于其他融資方式,金融債券有“補血”的優勢:

 

  • 可以一次性籌到大筆資金。

  • 發行成本較低。

  • 籌到的錢可以根據業務需要靈活安排使用。


根據財聯社的采訪內容,上海金融與發展實驗室主任、首席專家曾剛表示,“金融債期限一旦鎖定,對于銀行而言是比較穩定的中長期資金,目前來看確實比存款在成本上更有優勢;存款利率雖然近期也在降,但由于存款利率存在粘性,導致下降幅度相對不會那么迅速。”


由于目前部分銀行發債成本已顯著低于市場同期限存款利率,這也成為選擇發行金融債券的一個重要原因。



金融債券對投資者來說有哪些優勢



對于投資者來說,金融債有兩個主要特點:


01.收益相對穩定

金融債通常有較為固定的利率,能夠為投資者提供相對穩定的利息收入。


比如,某投資者購買了一家消費金融公司發行的金融債,在債券存續期內,可以按約定利率定期獲得利息。


02.風險相對較低

這一點在上文也有提到。


但是,金融債券也不是適合所有的投資者。下面幾類投資者更適合投資金融債券:


  • 偏穩健型的投資者。追求穩定收益的投資者,可以用金融債平衡投資組合的風險。


  • 追求長期投資的投資者。金融債的期限較長,適合有長期投資規劃的投資者。


  • 機構投資者。如銀行、保險公司等,由于這些機構的資金規模大,對資產配置有高要求,金融債是它們的重要選擇之一。

對于銀行和金融機構來說,金融債扮演了重要的角色。而普通投資者需要注意的是,銀行和金融機構發行的金融債券種類不止一種,不同的種類有不同的特色和限制,在投資之前一定要了解清楚。同時,要對市場和相關風險有充分的了解,做出理智的投資決策。


扬州市| 临夏市| 霞浦县| 望奎县| 喀喇沁旗| 进贤县| 禄丰县| 西充县| 沧源| 阿荣旗| 山丹县| 九龙坡区| 嘉鱼县| 乌兰浩特市| 周至县| 社旗县| 大城县| 慈利县| 凤山县| 浑源县| 泉州市| 兴义市| 舒兰市| 淳安县| 利津县| 玉林市| 宣汉县| 呈贡县| 马山县| 宁德市| 工布江达县| 苗栗市| 嘉鱼县| 固阳县| 宾阳县| 资阳市| 定西市| 尚义县| 曲麻莱县| 叙永县| 新河县|